在6月25日召开的招商银行（háng）股东大会上，招商银行行（háng）长（zhǎng）田（tián）惠宇表示，招商银行正在探索银行3.0模式，即大财富管理的（de）业（yè）务模式+金融科（kē）技的运（yùn）营模式+开（kāi）放融合的组织（zhī）模式（shì）。

越来越多（duō）的金融机构加（jiā）大对金融科（kē）技投入。近日，北京产权（quán）交u易所披露建信金科增资项目成交公告显示，建信金科（kē）已引入中央（yāng）结算公司（sī）、国开金融、上海（hǎi）联银创投（tóu）3家新股东，3家公司分别投资（zī）2.5亿元，分别持有（yǒu）建信金科增资后2.5%股权（quán）。融（róng）资后（hòu）的建信（xìn）金科估值（zhí）100亿元。

“对于一个（gè）国家（jiā）或（huò）地（dì）区而言，金融科技基础设施的完（wán）善程度将是未来的核心竞争力。”北京金融控股集团董事长（zhǎng）范文仲在《中国金融》2021年（nián）第10期的署名（míng）文章中指（zhǐ）出，现在数据作为核心的经（jīng）济资（zī）源，搜集（jí）、处理（lǐ）、应用数据的平台已成为基础（chǔ）设施（shī），这（zhè）些金融科技基础设施的完（wán）善程度将（jiāng）决定国家（jiā）和地区的核（hé）心竞争（zhēng）力。

麦肯（kěn）锡（xī）发（fā）布《麦肯锡中（zhōng）国金融业CEO季（jì）刊》2021年夏（xià）季刊——《Fintech 2030：全球（qiú）金融科技生（shēng）态扫描》指出，金融机构要抓住人工智能（néng）、区块链、云计（jì）算、物（wù）联网、超自（zì）动化(Hyper automation)等七（qī）大（dà）技术趋（qū）势。在人工智（zhì）能领域，自动（dòng）因子发现（xiàn）、知识图谱和图（tú）计算，以及（jí）基于隐私保（bǎo）护的增强分析将发（fā）挥更大价值；智能（néng）客服、智能（néng）投顾、客户（hù）图谱、产业图谱、智慧营销（xiāo）和风控、反欺诈和（hé）智（zhì）慧决策等领（lǐng）域的（de）应用（yòng）将越来越广泛。

人工智能及（jí）其在金融（róng）科技领域的应用已（yǐ）经引起各界的广泛关注。然而，市面上（shàng）并没有多少可（kě）以推广应用（yòng）的独立（lì）人工（gōng）智能案例（lì）。

“虽然对（duì）很多（duō）金融机构而（ér）言（yán），人工智能应用仍（réng）然（rán）较为零星（xīng），且（qiě）往往只针对特定用例，但（dàn）越来（lái）越多银行业（yè）领军（jun1）者已（yǐ）开始通过系（xì）统性方法部署高级（jí）人（rén）工（gōng）智（zhì）能（néng），并将其整合到贯穿前后台（tái）的（de）数字化经营（yíng）全生命周期之中。”麦肯锡在上述报（bào）告（gào）中估计，AI技术每年可（kě）为全球（qiú）银（yín）行（háng）业创造高（gāo）达1万亿美元的增量价值。

斯（sī）图尔特·罗素（Stuart Russell）在其作品《AI新生》中写（xiě）道，人（rén）工智能（néng）的起源可以追溯到很久（jiǔ）以前，但它正式（shì）启（qǐ）动是在1956年。两（liǎng）位年（nián）轻的数学家约翰·麦卡锡（John McCarthy）和马文·明斯（sī）基（Marvin Minsky）说（shuō）服了（le）著（zhe）名的信息论创始人克劳德·香农（Claude Shannon）和IBM（国际商业机器公司）第一台（tái）商用计算机的设计者纳撒尼尔·罗切斯特（Nathaniel Rochester）加入他们（men），一起在达特（tè）茅斯学院（yuàn）组织（zhī）一个暑（shǔ）期项目。

然而，直至2011年前，人工智能研发（fā）和实践几经波折后才迎来第（dì）三次发（fā）展机遇期。

“我们（men）一直说人工智（zhì）能处于爆发式增（zēng）长的前夜，一（yī）句话总结过去的发展，我觉（jiào）得人工（gōng）智能发展很快，算法模型（xíng）取（qǔ）得了新的突（tū）破（pò），但是人工智（zhì）能和产业与（yǔ）行业的结合，我们（men）四个字是方兴未艾。”6月23日，华为中国云与（yǔ）计算昇腾生态（tài）发展部部长（zhǎng）史（shǐ）沛在（zài）2021第四（sì）范式发布会暨企（qǐ）业智能化转型峰会（huì）上表示，当前正在从（cóng）AI+行业（yè）到（dào）行业+AI的新的转变。

“今天可能人（rén）工智能找到了（le）又一个临（lín）界点，这（zhè）个临（lín）界（jiè）点来自于人工智能在各个行业的落地，基于AI决策帮助企（qǐ）业经营（yíng）从量（liàng）变（biàn）到（dào）质变，创造了真正的价（jià）值。”第四范式创始人兼首席执行（háng）官戴文（wén）渊在上述峰（fēng）会中表示，很多企业已经（jīng）看到人工智能（néng）或数字化转型带（dài）来的质变，以（yǐ）消费互联（lián）网互联网为例，抖音、快手（shǒu）就是典（diǎn）型。

人工智能的临界（jiè）点在什么时候（hòu）产生？

能够把（bǎ）边际成（chéng）本（běn）降到几乎为零的时候，这个时候（hòu）就（jiù）产生了质变。”戴（dài）文渊称，千人千面（miàn）的内容分发并不依赖于任何的人（rén）工，边际成本（běn）几乎为零（líng）。当边（biān）际成本降到几乎为零的时候，企业用（yòng）固定的成本能够获得的用户（hù）数几乎是无穷大的，这（zhè）个时候就获得了一（yī）个（gè）质的提（tí）升，企业的用户数和规模（mó）就能（néng）获（huò）得巨量的成功。这就（jiù）是（shì）为什么今天抖音、快（kuài）手（shǒu）这些消费互联网为代表（biǎo）的（de）企（qǐ）业能获得成功（gōng）的原因（yīn）。

大数据（jù）时代，数据已经成为（wéi）个人或企业的核心资产，数据资产化趋势（shì）明（míng）显。数据将会对互（hù）联（lián）网、金融、医疗、政务等多个行业的发展发（fā）挥越来越重要的作用（yòng），并推动经济发（fā）展（zhǎn）。

“据统计到2025年中（zhōng）国（guó）数据量达到48.6ZB，占全球（qiú）数（shù）据（jù）量的25%以上（shàng），成为全球（qiú）最大的数据圈。2025年AI中国服务器市（shì）场（chǎng）达到66亿美金，这（zhè）是非常大量的投入。这（zhè）些数据的增长和（hé）算力的投入能否发挥其应有（yǒu）的价值呢？以现在的情况看很难。”第四范式Aioses产（chǎn）品负责人黄缨宁称，企业转（zhuǎn）型过程中所需的能力众（zhòng）多，为了让AI在企业智能化进程中发挥价值，必须具备集应用、数据、算（suàn）力为一体的能力模型（xíng）。应用、数据（jù）、计算，三者需（xū）要相互联接，其中任何一个（gè）出现（xiàn）问题，另外两个（gè）都无法发挥作用，整个智能化体系将会失效。

在上述峰会上，第（dì）四范式发布了企业级AI操作系统4Paradigm Sage Aioses 2.0及企业（yè）级智能应用市场4Paradigm Sage App Store，联（lián）接打通了应用（yòng）、数据、算力三者间的屏障，此外（wài），为（wéi）了支撑（chēng）企业全（quán）面的智能化转型，以Sage Aioses App Store平台（tái）为基（jī）础，扩展为（wéi）应（yīng）用联邦、数据联邦、算（suàn）力联（lián）邦三大网络（luò）。未来，第四范式将继续做好应用、数据和算力（lì）之间的（de）联接（jiē），做好企业与合作伙伴、企业（yè）与开发者社区（qū）之间的（de）桥（qiáo）梁（liáng），聚（jù）力支（zhī）撑企业的（de）智能化转型，最终实（shí）现企业（yè）质变的新范式。

与其他行业（yè）相（xiàng）比，AI算法（fǎ）在金融业中（zhōng）将更规范（fàn）。今年3月26日，人民银行（háng）发布并（bìng）实施《人工智能算法金融应（yīng）用（yòng）评（píng）价规范》（下文简称《规范》），这是一部由人（rén）民银行（háng）提出，全国（guó）金融标准化技术委员会归口的文件，规定了人（rén）工智能算法（fǎ）在金融（róng）领域应用的基本要（yào）求、评（píng）价方法（fǎ）和（hé）判定（dìng）标准，适用于开展人工智能算法金融应用的金融机（jī）构（gòu）、算法（fǎ）提供商及第（dì）三方（fāng）安（ān）全评估机（jī）构（gòu）等。该（gāi）文件从安全性、可（kě）解（jiě）释性、精准（zhǔn）性（xìng）和性能方（fāng）面开（kāi）展AI算法（fǎ）评价，适用对（duì）象分（fèn）为资金类场景和非资金类场景。

《规范（fàn）》指出，AI算法安全性为算法在金融行业应（yīng）用提供安全（quán）保障，是决定AI算法是否可（kě）用的基（jī）础，只有在满足安全性要（yào）求的前提下才能（néng）在金融（róng）领域（yù）开展应用。AI算法可解释性是（shì）判断算法是否（fǒu）适用的重（chóng）要依据，可解（jiě）释性越高算法内在逻（luó）辑、技术实现路径、决策过程、预期目标越明（míng）晰，算法更易于（yú）被理解（jiě）、匹配、应（yīng）用和管理（lǐ）。AI算法精（jīng）准性（xìng）和性能是评（píng）价算法应用效果（guǒ）及目标预期的主（zhǔ）要因素，一般而言精准（zhǔn）性和性能越高算（suàn）法应用效（xiào）果越好。

麦肯锡的报（bào）告显示，算法只是人工智能（néng）的一部分（fèn），要发（fā）挥人工智能的竞争优势最终还（hái）是靠数据。人工智能的（de）普（pǔ）及让金融业（yè）确实体会到数（shù）据、特（tè）别是传统（tǒng）运营上没有采集的客户（hù）行（háng）为数据的重要性，这（zhè）将推动金融（róng）业与非金融业（yè）的联盟，体（tǐ）现了生态（tài）圈（quān）金融的重要性。

实际上，AI的金融应用场景正（zhèng）逐步（bù）展开。6月16日（rì），平安普惠宣（xuān）布推（tuī）出（chū）其AI智能（néng）贷款解决方案“行云”，该（gāi）系统以人（rén）工智（zhì）能为核心，对小微信贷流程进行改造，可（kě）实现（xiàn）最少零（líng）文字输入、全程拟（nǐ）人AI面对面服务体验、大幅降低等待时间，将小（xiǎo）微（wēi）客户借款申请流程平均耗时下（xià）降了44%。

据平安普惠创新管理部总经（jīng）理阮（ruǎn）蓉介绍，小（xiǎo）微信（xìn）贷无抵押借款流程行业平（píng）均用时60分钟，期间需（xū）要超过300字段的文本输入（rù），60余个申请（qǐng）页（yè）面，还有6个需要等待（dài）的环节。鉴于（yú）此，平安普（pǔ）惠（huì）从2020年便开始研发，将人工智（zhì）能应（yīng）用到小微金融服（fú）务中，以打（dǎ）通服务堵点，提升服务体验。目前“行云” AI智（zhì）能贷款解决方案已经在平（píng）安（ān）集团兄弟公司中实现输出并实际应用（yòng），未来将输出给更大范围的（de）信贷服务机构。

“任何平台（tái）、算法、工具不可能自己运行，归根到底面临我（wǒ）们的最大挑战是人才短缺。”第四范（fàn）式金融事业部总经理称，目前（qián）全球（qiú）高级AI人才每年新增（zēng）数量（liàng）千人左（zuǒ）右（yòu），全球每年AI场景（jǐng）的增（zēng）加是数以百万计。各类高（gāo）校和研究（jiū）机构不断提升AI人（rén）才的（de）培养，但（dàn）是金融机构（gòu）纯研究型人才不足以支撑业（yè）务的（de）创新。各家金融机构在想（xiǎng）方设法（fǎ）找既懂业务又懂技术（shù）的复合型（xíng）人才。

麦肯（kěn）锡的报告则显示，尽（jìn）管金融业（yè）每年在“银（yín）行变革（gé）”技术举（jǔ）措上投（tóu）入（rù）数十（shí）亿美元，但很少有银行（háng）能够成功地（dì）在全（quán）组织（zhī）范围推广和扩展AI技术（shù）应用。在（zài）银行所（suǒ）面对的各类阻碍中，缺乏明确的AI战略最为常见。很（hěn）多银行也面临另外两（liǎng）项挑战，首先（xiān）是核心技术和骨（gǔ）干数据薄弱（ruò），其次（cì）是运（yùn）营（yíng）模式与人才战（zhàn）略过时。部（bù）分领先金（jīn）融机构采取成立创新实（shí）验室（shì）的方式，跨业合（hé）作探索颠覆式创新（xīn）。但创新（xīn）实验室往往独立于主营业（yè）务（wù）或（huò）部门进（jìn）行运营，在（zài）里面工作（zuò）的多（duō）数都是科技技术（shù）背景、设计背景、数据科学背景的（de）人才，而非传统金融背景类（lèi）人才。

“现在人（rén）才缺口30万，未来（lái）五年缺口会越来越大，三（sān）十（shí）万增长到一百万，有报告说是五十万到数百万。使用AI的公（gōng）司越来越多，但（dàn）是（shì）人工智能（néng）供给的速度并（bìng）没有同步增长。”第四（sì）范式联合创（chuàng）始人 首席研究科（kē）学家陈雨强称，目（mù）前AI人才分布非（fēi）常集中，北上（shàng）杭（háng）深占了80%以上的AI人（rén）才的供给，而且行业（yè）分布也很集中，90%都是在互（hù）联网行业。如果企业不（bú）在北上杭深，不是互联网的企业，则对AI行业（yè）人才的稀（xī）缺（quē）程度就（jiù）更成（chéng）问题了（le）。